{"id":4794,"date":"2015-04-02T16:54:35","date_gmt":"2015-04-02T14:54:35","guid":{"rendered":"http:\/\/www.ondernemersfacts.nl\/?p=4794"},"modified":"2016-10-25T15:46:27","modified_gmt":"2016-10-25T13:46:27","slug":"banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/","title":{"rendered":"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp’ers"},"content":{"rendered":"

Vandaag lanceerde de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) een speciale website over hypotheken voor zzp’ers en flexwerkers. Om mensen met onzekere en onregelmatige\u00a0inkomens gezamenlijk\u00a0te informeren over\u00a0hun\u00a0mogelijkheden op hypotheekgebied. Volgens het\u00a0persbericht<\/a> omdat er voor mensen zonder vaste baan meer mogelijk\u00a0is\u00a0dan vaak gedacht.<\/h4>\n

Fact: steeds\u00a0minder mensen met\u00a0een vast contract<\/h3>\n

De belangrijkste verandering op\u00a0de arbeidsmarkt\u00a0is dat het aantal mensen met een vast contract al jaren slinkt doordat er steeds meer flexibele werkvormen komen en steeds minder werkgevers vaste aanstellingen uitdelen.<\/p>\n

Dat is vervelend voor de werkenden die graag een vast contract willen. Maar ook\u00a0voor banken die goed verdienen aan hypotheken. Want het aantal\u00a0potenti\u00eble hypotheekklanten dat\u00a0een\u00a0salarisstrook en\u00a0werkgeversverklaring (met daarin dat de werkgever van plan is hem\/haar in dienst te houden) kan overleggen slinkt. Dus willen banken graag dat interessante hypotheekklanten zonder vaste baan zich ook tot hen wenden en meteen zo veel mogelijk informatie aanleveren.<\/p>\n

Bij flexwerkers en zzp’ers is veel onzekerheid over hun hypotheekkansen<\/h3>\n

Met de vandaag gelanceerde website flexibelwerkenenwonen.nl<\/a>\u00a0wil de Nederlandse Vereniging van Banken zelfstandigen – en mensen met een flexibel arbeidscontract – \u00a0meer inzicht geven over hun hypotheekmogelijkheden. En over wat ze moeten aanleveren om een hypotheek aan te vragen.<\/p>\n

Het belangrijkste dat zzp’ers willen weten is vast wat de wettelijke regels zijn voor het verstrekken van een hypotheek aan een zelfstandige. Het antwoord op die vraag staat op de pagina met veelgestelde vragen<\/a>:<\/p>\n

“In de wet is bepaald dat banken op verantwoorde wijze hypotheken moeten verstrekken. Voor mensen zonder vast inkomen moeten de banken hiervoor het bestendig inkomen vaststellen. De basis hiervan is het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Als daar een dalende trend in zit zullen de banken hierbij een extra reserve hanteren en in sommige gevallen zal het inkomen van het laatste jaar als maximum aangehouden worden.<\/p>\n

Daarnaast geldt dat de bank van deze regel mag afwijken, als er op een andere manier voldoende zekerheid bestaat. Als u pas twee of misschien zelfs \u00e9\u00e9n jaar als zzp\u2019er of flexwerker werkt, mag de bank ook daarvan uitgaan. Om uw bestendig inkomen vast te stellen is de prognose van uw toekomstig inkomen dan extra belangrijk. Bij de beslissing om wel of niet een hypotheek te verstrekken, spelen meerdere factoren een rol. De bank neemt de uiteindelijke beslissing op basis van uw hele financi\u00eble situatie.”<\/p><\/blockquote>\n

Maar je moet er als zelfstandige\u00a0wel wat voor doen…<\/h3>\n

De regels zijn dus vrij duidelijk. En zo te lezen\u00a0hebben banken ook nog enige vrijheid om zelfstandigen tegemoet te komen. Maar als zelfstandige een hypotheek krijgen is niet even\u00a0een salarisstrookje en werkgeversverklaring overleggen.<\/p>\n

Op pagina met de checklist<\/a> staat bij punt 3 een waslijstje met de spullen die je moet aanleveren:<\/h4>\n
    \n
  1. Jaarrekeningen van de laatste drie jaar (of zoveel jaren als u actief bent als zzp\u2019er)<\/li>\n
  2. Andere inkomensbewijzen, zoals jaaropgaven en loonstroken, als u korter dan drie jaar actief bent als zzp\u2019er<\/li>\n
  3. Belastingaangiftes van de laatste drie jaar<\/li>\n
  4. Belastingaanslagen van de laatste drie jaar<\/li>\n
  5. Inschrijvingsbewijs Kamer van Koophandel<\/li>\n
  6. Verklaring Arbeidsrelatie van de belastingdienst (VAR)<\/li>\n
  7. Overzicht van opgebouwde pensioenrechten (zie www.mijnpensioenoverzicht.nl<\/a>)<\/li>\n
  8. Recente bankafschriften van spaarrekening(en) of beleggingsrekening(en)<\/li>\n
  9. Overzicht van schulden en andere verplichtingen (bijv. alimentatie)<\/li>\n
  10. Documenten waaruit de bank of adviseur kan opmaken wat uw capaciteiten zijn (diploma\u2019s, getuigschriften, businessplan).<\/li>\n<\/ol>\n

    Maar dat is\u00a0nog niet genoeg, want\u00a0bij punt 4 staat\u00a0dat banken\u00a0ook nog de volgende cijfers willen:<\/h4>\n
      \n
    1. Omzet en winst van de afgelopen drie jaar (of zo lang u actief bent als zzp\u2019er)<\/li>\n
    2. Omzet- en winstscenario\u2019s (best<\/em>,\u00a0normal<\/em>\u00a0en\u00a0worst<\/em>\u00a0case) voor de komende vijf jaar<\/li>\n
    3. Overzicht van zakelijke kosten (huisvesting, bedrijfsauto, apparatuur, ander bedrijfsmaterieel, investeringen en afschrijvingen, kantoorkosten enz.)<\/li>\n
    4. Overzicht van de kosten voor verzekeringen (arbeidsongeschiktheid, aansprakelijkheid)<\/li>\n
    5. Kosten van levensonderhoud\/overzicht van uw maandelijkse vaste lasten<\/li>\n
    6. Overzicht van andere bronnen van inkomsten (uitkering, huurinkomsten)<\/li>\n
    7. Overzicht van uw pensioenopbouw (zie www.mijnpensioenoverzicht.nl<\/a>)<\/li>\n<\/ol>\n

      Drie jaar achteruit en vijf jaar vooruit kijken?<\/h3>\n

      Bij elkaar opgeteld moet een zelfstandige dus een documentje of … schrik niet … 25-30 aanleveren. Waar deels lang niet alle zelfstandigen over beschikken (zelfstandigen zijn niet verplicht jaarrekeningen te maken en een groot deel heeft geen VAR). En elke ervaren ondernemer weet dat vijfjarenplannen nooit uitkomen.<\/p>\n

      De NVB geeft aan dat je een\u00a0boekhouder kunt vragen je te helpen bij het produceren van een deel van de gevraagde documenten. Maar ik vermoed niet dat de bank die je als hypotheekklant wil, meebetaalt aan diens rekening.<\/p>\n

      Waarom zoveel eisen als een vast\u00a0contract\u00a0ook steeds minder zekerheid biedt?<\/h3>\n

      Na een bezoekje aan de best aardige en zeker informatieve nieuwe website van de banken, blijf ik achter met een advies\u00a0en een vraag.<\/p>\n

      Het\u00a0advies:<\/p>\n

      Ben je nu nog in loondienst met een vast contract, overweeg je (fulltime of parttime) zelfstandig ondernemer te worden en wil je ook een (ander) huis kopen met een nieuwe hypotheek? Koop dan eerst dat huis! Dat scheelt je toch al snel een week gegevens verzamelen en al je financi\u00ebn uitpluizen, en een\u00a0berg onzekerheid en gedoe.<\/p>\n

      De\u00a0vraag:<\/p>\n

      Hoe is het mogelijk dat de verschillen in hypotheekeisen tussen werknemers en zelfstandig ondernemers alsmaar\u00a0groter lijken te\u00a0worden? Terwijl volgens de cijfers van NHG<\/a>\u00a0(pag 39) vooral relatiebe\u00ebindiging, overkreditering en ontslag\u00a0van\u00a0werknemers hebben gezorgd\u00a0voor de stijging van het aantal gedwongen verkopen.<\/p>\n

      Want zo lang het verstrekken van\u00a0werkgeversverklaringen slechts een momentopname is die werkgevers niets kost als deze niet wordt nagekomen,\u00a0geeft\u00a0die in de huidige\u00a0economie ook weinig zekerheid meer over het toekomstige inkomen van mensen met een vast contract. Want net als ondernemers kunnen ook veel grote werkgevers anno 2015\u00a0geen vijf jaar meer vooruitkijken…<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Vandaag lanceerde de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) een speciale website over hypotheken voor zzp’ers en flexwerkers. Om mensen met onzekere en onregelmatige\u00a0inkomens gezamenlijk\u00a0te informeren over\u00a0hun\u00a0mogelijkheden op hypotheekgebied. Volgens het\u00a0persbericht omdat er voor mensen zonder vaste baan meer mogelijk\u00a0is\u00a0dan vaak gedacht. Fact: steeds\u00a0minder mensen met\u00a0een vast contract De belangrijkste verandering op\u00a0de arbeidsmarkt\u00a0is dat het aantal […] More<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":21,"featured_media":4796,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[24,3],"tags":[27],"yoast_head":"\nBanken lanceren website over hypotheken voor zzp'ers - OndernemersFacts<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"nl_NL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp'ers - OndernemersFacts\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Vandaag lanceerde de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) een speciale website over hypotheken voor zzp’ers en flexwerkers. Om mensen met onzekere en onregelmatige\u00a0inkomens gezamenlijk\u00a0te informeren over\u00a0hun\u00a0mogelijkheden op hypotheekgebied. Volgens het\u00a0persbericht omdat er voor mensen zonder vaste baan meer mogelijk\u00a0is\u00a0dan vaak gedacht. Fact: steeds\u00a0minder mensen met\u00a0een vast contract De belangrijkste verandering op\u00a0de arbeidsmarkt\u00a0is dat het aantal […] More\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"OndernemersFacts\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2015-04-02T14:54:35+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2016-10-25T13:46:27+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/wp-content\/uploads\/2015\/04\/NVB-start-informatiepunt-over-zzpers-en-hypotheken-flexibelenzekerwonen-.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1200\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"600\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Karen Romme\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Geschreven door\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Karen Romme\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Geschatte leestijd\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"5 minuten\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/\",\"url\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/\",\"name\":\"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp'ers - OndernemersFacts\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#website\"},\"datePublished\":\"2015-04-02T14:54:35+00:00\",\"dateModified\":\"2016-10-25T13:46:27+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#\/schema\/person\/f9b5eaa90f46204cfddf23a05d947f3f\"},\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"nl-NL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp’ers\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#website\",\"url\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/\",\"name\":\"OndernemersFacts\",\"description\":\"Actualiteiten en feiten bekeken met de ondernemersbril\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"nl-NL\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#\/schema\/person\/f9b5eaa90f46204cfddf23a05d947f3f\",\"name\":\"Karen Romme\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"nl-NL\",\"@id\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/733954f9ab0d480f227fcbe0bfb23a2e?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/733954f9ab0d480f227fcbe0bfb23a2e?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Karen Romme\"},\"url\":\"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/author\/karenromme\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp'ers - OndernemersFacts","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/","og_locale":"nl_NL","og_type":"article","og_title":"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp'ers - OndernemersFacts","og_description":"Vandaag lanceerde de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) een speciale website over hypotheken voor zzp’ers en flexwerkers. Om mensen met onzekere en onregelmatige\u00a0inkomens gezamenlijk\u00a0te informeren over\u00a0hun\u00a0mogelijkheden op hypotheekgebied. Volgens het\u00a0persbericht omdat er voor mensen zonder vaste baan meer mogelijk\u00a0is\u00a0dan vaak gedacht. Fact: steeds\u00a0minder mensen met\u00a0een vast contract De belangrijkste verandering op\u00a0de arbeidsmarkt\u00a0is dat het aantal […] More","og_url":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/","og_site_name":"OndernemersFacts","article_published_time":"2015-04-02T14:54:35+00:00","article_modified_time":"2016-10-25T13:46:27+00:00","og_image":[{"width":1200,"height":600,"url":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/wp-content\/uploads\/2015\/04\/NVB-start-informatiepunt-over-zzpers-en-hypotheken-flexibelenzekerwonen-.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Karen Romme","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Geschreven door":"Karen Romme","Geschatte leestijd":"5 minuten"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/","url":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/","name":"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp'ers - OndernemersFacts","isPartOf":{"@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#website"},"datePublished":"2015-04-02T14:54:35+00:00","dateModified":"2016-10-25T13:46:27+00:00","author":{"@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#\/schema\/person\/f9b5eaa90f46204cfddf23a05d947f3f"},"breadcrumb":{"@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/#breadcrumb"},"inLanguage":"nl-NL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/banken-lanceren-website-over-hypotheken-voor-zzpers\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Banken lanceren website over hypotheken voor zzp’ers"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#website","url":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/","name":"OndernemersFacts","description":"Actualiteiten en feiten bekeken met de ondernemersbril","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/?s={search_term_string}"},"query-input":"required name=search_term_string"}],"inLanguage":"nl-NL"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#\/schema\/person\/f9b5eaa90f46204cfddf23a05d947f3f","name":"Karen Romme","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"nl-NL","@id":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/733954f9ab0d480f227fcbe0bfb23a2e?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/733954f9ab0d480f227fcbe0bfb23a2e?s=96&d=mm&r=g","caption":"Karen Romme"},"url":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/author\/karenromme\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4794"}],"collection":[{"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/21"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4794"}],"version-history":[{"count":44,"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4794\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5388,"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4794\/revisions\/5388"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4796"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4794"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4794"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ondernemersfacts.nl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4794"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}